志強和小麗的故事(二)

上 回 講 到 志 強 和 小 麗 在 他 們 的 BB家 寶 出 世 時 已 經 計 劃 開 始 幫 他 供 儲 蓄 保 險 , 讓 他 在 讀 大 學 時 有 一 筆 可 以 用 。 但 家 寶 如 果 沒 有 足 夠 的 理 財 教 育 , 把 一 大 筆 錢 交 到 他 手 上 , 就 會 白 費 心 機 。

結 局 三
志 強 和 小 麗 找 顏 經 紀 為 家 寶 開 始 一 份 儲 蓄 保 單 時 , 顏 經 紀 說 : 「 請 別 把 所 有 的 注 意 都 放 在 家 寶 身 上 啊 , 你 們 各 自 的 保 障 也 很 重 要 呀 。 其 實 如 果 有 咩 事 , 唔 單 止 要 確 保 有 錢 交 學 費 , 還 有 其 他 東 西 要 " 確 保 ”的 。 請 問 你 們 上 次 攞 份 保 單 出 黎 睇 係 咩 時 候 呢 ? 」

志 強 和 小 麗 互 望 一 眼 , 心 想 : 「 其 實 我 地 都 係 想 買 張 儲 蓄 單 , 如 果 又 要 買 埋 其 他 保 障 , 又 要 撥 多 一 筆 錢 出 黎 呀 ? 」 志 強 說 : 「 上 次 睇 翻 保 單 是 兩 年 前 的 事 了 , 當 時 計 過 保 障 還 可 以 。 」 「 而 家 BB出 世 , 使 費 多 左 好 多 , 又 要 供 樓 , 水 電 煤 , 學 費 交 通 費 , 將 來 又 有 很 多 興 趣 班 , 樣 樣 都 要 錢 , 我 睇 都 好 難 再 撥 一 筆 錢 出 黎 , 買 齊 所 有 保 險 了 。 」

顏 經 紀 說 : 「 係 呀 , 保 險 邊 有 得 買 齊 㗎 。 作 為 顧 問 的 我 , 就 係 要 幫 客 人 將 有 限 既 資 源 , 發 揮 最 大 的 效 用 。 家 寶 出 世 後 你 們 兩 入 的 負 擔 固 然 是 大 了 , 但 是 兩 位 如 果 是 但 一 個 有 咩 事 , 留 下 了 另 一 個 的 負 擔 豈 不 是 更 大 ? 」 顏 經 紀 停 一 停 後 繼 續 說 : 「 如 果 我 有 一 個 方 法 , 令 到 你 們 每 個 月 付 出 的 這 一 筆 錢 發 揮 更 大 作 用 , 你 們 有 興 趣 了 解 嗎 ? 」 小 麗 說 : 「 即 管 講 黎 聽 聽 。 」
「 方 法 十 分 之 簡 單 , 」 顏 經 紀 一 路 笑 著 說 , 「 志 強 是 家 中 的 主 要 經 濟 支 柱 吧 。 我 們 就 用 他 的 名 義 來 開 始 一 份 儲 蓄 人 壽 保 單 。 我 們 可 以 將 供 款 期 設 定 為 十 五 年 , 早 些 供 完 , 早 些 享 受 複 利 效 應 , 到 家 寶 大 個 時 , 一 樣 可 以 儲 倒 錢 , 回 報 亦 唔 差 ; 萬 一 有 咩 事 , 就 可 以 賠 一 大 筆 錢 , 解 決 兩 人 的 生 活 費 用 。 使 一 筆 錢 有 兩 個 作 用 , 這 個 安 排 是 否 好 些 ? 」

志 強 聽 後 說 : 「 這 的 確 是 一 個 好 安 排 , 但 是 , 聽 講 小 朋 友 買 保 單 由 於 年 紀 細 , 買 報 率 會 好 少 少 的 。 」

顏 經 紀 說 : 「 的 而 且 確 係 。 但 是 , 你 認 同 剛 才 所 講 , 要 為 小 麗 及 家 寶 提 供 一 些 保 障 嗎 ? 如 果 係 的 話 , 你 幫 家 寶 買 完 , 又 要 另 外 撥 一 筆 錢 黎 自 己 買 一 份 , 使 費 更 大 。 你 又 不 是 七 老 八 十 , 回 報 率 不 會 相 差 得 遠 的 。 而 且 , 到 時 如 果 家 寶 獲 得 獎 學 金 或 者 你 有 大 量 的 現 金 , 你 就 不 用 提 取 了 張 保 單 的 錢 , 繼 續 讓 佢 滾 存 , 利 疊 利 , 夠 和 味 。 第 二 時 家 寶 買 樓 可 以 幫 補 首 期 , 或 者 想 得 遠 些 自 已 退 休 多 一 筆 金 , 等 家 寶 負 擔 少 一 些 。 靈 活 好 多 ! 」

「 如 果 提 取 保 單 內 的 錢 , 咁 有 事 時 還 有 沒 有 得 賠 ? 」 小 麗 問

「 如 果 你 將 保 單 內 的 錢 全 部 提 取 , 就 等 同 取 消 保 單 了 。 」 顏 經 紀 說

「 咁 到 時 如 果 真 係 要 用 筆 錢 黎 交 學 費 埋 沒 有 保 障 ? 」

「 買 呢 張 單 都 係 因 為 家 寶 細 個 要 人 養 , 解 決 了 大 學 教 育 , 他 都 應 該 要 自 立 , 什 至 要 開 始 照 顧 你 們 吧 。 到 那 個 時 候 , 這 張 保 單 的 人 壽 保 障 就 不 再 那 麼 重 要 了 。 」

志 強 和 小 麗 不 禁 說 : 「 又 係 喎 ! 顏 經 紀 果 然 是 處 處 為 客 人 著 想 的 好 保 險 顧 問 , 又 夠 專 業 。 」

「 咁 介 紹 多 幾 個 客 人 給 我 , 讓 多 些 人 得 益 啦 。 」

志強與小麗的故事(一)

志 強 與 小 麗 結 婚 了 , 志 強 與 小 麗 生 BB了 。 BB出 生 呱 呱 墜 地 , 拼 命 地 哭 , 聲 音 震 耳 欲 聾 , 彷 彿 在 向 世 界 宣 告 :「 我 來 了 ! 」 爺 爺 嫲 嫲 公 公 婆 婆 志 強 小 麗 聽 著 BB健 康 的 喊 聲 , 面 上 不 禁 綻 放 出 幸 福 的 笑 容 。 我 們 出 生 的 時 候 何 嘗 不 是 我 們 在 喊 , 其 他 人 在 笑 呢 。

BB是 家 中 的 寶 貝 , 取 名 為 家 寶 。 志 強 和 小 麗 當 然 要 把 最 好 的 都 交 給 家 寶 。 BB剛 剛 出 世 時 , 有 很 多 東 西 要 添 置 , 錢 好 像 倒 水 般 花 了 出 去 。 他 們 在 街 看 見 適 合 BB的 東 西 都 會 情 不 自 禁 地 買 回 家 給 BB用 。 有 一 天 小 麗 說 : 「 我 們 都 要 開 始 儲 錢 了 , 將 來 BB讀 大 學 的 學 費 都 唔 平 呀 。 不 如 幫 BB買 份 保 險 啦 , 聽 講 保 險 公 司 的 兒 童 儲 蓄 保 單 的 利 息 都 唔 錯 㗎 , 好 過 銀 行 存 款 利 率 唔 少 㗎 。 而 家 開 始 , 有 十 幾 年 可 以 滾 存 , 利 疊 利 , 回 報 可 觀 , 可 以 穩 穩 定 定 儲 到 一 筆 錢 。 而 且 , 阿 顏 經 紀 話 如 果 供 款 人 有 咩 事 嘅 話 , 張 保 單 會 自 己 供 埋 佢 , 保 證 BB將 來 一 定 有 筆 錢 用 。 」

其 實 志 強 和 小 麗 都 有 儲 蓄 的 習 慣 , 他 們 都 是 先 儲 蓄 , 後 投 資 , 最 後 才 消 費 。 志 強 投 資 都 略 有 心 得 , 間 中 都 會 賺 到 一 些 錢 。 但 志 強 明 白 到 投 資 賺 錢 並 不 是 必 然 的 , 而 家 寶 要 讀 書 卻 是 必 須 的 。 所 以 就 決 定 每 個 月 撥 一 筆 錢 去 供 一 份 兒 童 儲 蓄 保 單 了 。

結 局 一
志 強 和 小 麗 明 白 到 除 了 花 錢 去 培 育 家 寶 外 , 身 教 也 十 分 之 重 要 。 他 們 很 多 時 都 會 親 自 教 授 家 寶 一 些 事 , 尤 其 是 那 些 學 校 很 少 會 教 授 的 知 識 , 例 如 待 人 接 物 , 理 財 知 識 等 。 當 家 寶 要 讀 大 學 的 時 候 , 志 強 和 小 麗 從 抽 屜 裡 拿 出 了 十 幾 廿 年 前 的 一 份 保 單 交 給 家 寶 說 : 「 爸 爸 媽 媽 在 你 出 世 時 已 經 開 始 幫 你 供 了 一 份 儲 蓄 保 單 , 你 攞 去 交 學 費 啦 , 唔 夠 的 話 , 爸 爸 媽 媽 另 外 再 俾 。 」 家 寶 拿 著 這 份 保 單 深 深 感 受 到 父 母 的 愛 , 一 早 已 為 自 己 籌 謀 , 為 自 己 預 備 了 很 多 東 西 。 於 是 乎 更 加 努 力 讀 書 ……

結 局 二
志 強 與 小 麗 雖 然 很 緊 張 家 寶 的 教 育 , 但 是 , 他 們 始 終 敵 不 過 花 花 世 界 的 誘 惑 , 朋 輩 的 影 響 力 。 青 春 期 的 家 寶 越 來 越 反 叛 , 也 養 成 了 先 使 未 來 錢 的 壞 習 慣 。 當 他 成 年 時 , 發 現 有 份 保 單 屬 於 自 己 的 名 下 , 就 如 忽 然 發 現 自 己 多 了 一 本 儲 有 幾 十 萬 的 存 摺 , 他 急 不 及 待 地 到 保 險 公 司 提 錢 , 一 個 月 內 把 錢 花 光 了 。 志 強 和 小 麗 想 阻 止 也 不 能 , 因 為 兒 童 保 單 在 兒 童 成 年 時 就 會 自 動 轉 為 家 寶 的 了 , 所 有 的 控 制 權 都 轉 到 家 寶 手 裡 了 。

結 語
不 好 意 思 , 結 局 二 實 在 太 掃 興 了 。 不 過 , 我 實 在 要 提 醒 各 位 父 母 , 當 你 考 慮 開 始 一 份 兒 童 儲 蓄 保 單 時 , 你 必 須 考 慮 這 個 因 素 , 並 且 及 早 開 始 理 財 教 育 , 讓 孩 子 懂 得 好 好 地 利 用 金 錢 。 生 活 在 這 個 消 費 社 會 , 很 多 時 我 們 會 以 為 用 了 錢 , 問 題 就 解 決 了 , 其 實 我 們 還 要 付 出 努 力 和 時 間 去 教 育 孩 子 。 如 果 真 的 不 放 心 把 一 大 筆 錢 交 到 他 手 上 , 可 以 在 孩 子 未 得 到 控 制 權 前 把 保 單 取 消 , 提 取 保 單 內 的 現 金 。 但 這 不 是 上 策 , 畢 竟 一 份 保 單 存 放 得 越 久 , 回 報 越 好 。

當 我 在 構 思 這 個 故 事 的 時 候 , 我 有 些 擔 心 到 底 有 否 把 人 想 得 太 差 , 自 己 幻 想 了 一 個 不 好 的 結 局 出 來 呢 ? 不 過 , 有 一 天 見 客 時 討 論 到 這 個 問 題 時 , 他 們 告 訴 我 , 真 的 有 孩 子 長 大 獲 得 控 制 權 後 , 很 快 把 錢 花 光 了 。

其 實 , 我 有 另 一 個 建 議 , 請 看 下 回 分 解 。