強積金半自由行指南(三)

上 一 篇 講 到 , 只 要 响 云 云 眾 多 嘅 強 積 金 基 金 之 中 搵 倒 Track SP500嘅 基 金 , 作 長 時 間 投 資 , 都 可 以 有 信 心 得 到 令 人 滿 意 嘅 回 報 。 咁 ……有 冇 呢 ?

強 積 金 入 面 有 好 多 追 蹤 恒 生 指 數 嘅 基 金 , 但 係 我 就 搵 唔 倒 關 於 恒 生 指 數 比 較 有 系 統 嘅 研 究 , 唔 肯 定 長 線 投 資 就 賺 到 錢 , 所 以 我 都 係 集 中 搵 美 股 嘅 基 金 。 我 响 積 金 局 個 收 費 比 較 平 台 搵 倒 一 個 似 似 哋 嘅 美 股 基 金 。 佢 嘅 基 金 開 支 比 率 為 1.06%, 再 睇 下 佢 個 基 金 目 標 , 「 預 期 會 偏 向 先 考 慮 緊 貼 指 數 」 , 又 google吓 個 基 金 嘅 正 式 名 稱 , 竟 然 發 現 hk.morningstar.com有 佢 嘅 track record。 morningstar 用 另 一 個 指 數 – MSCI USA NR USD – 黎 同 佢 比 較 – 結 果 係 : 輸 ( 梗 輸 啦 , 跟 住 人 跑 但 係 每 一 百 步 跑 少 一 步 , 每 年 收 左 1.06%管 理 費 吖 嘛 ) 。 不 過 , 相 比 強 積 金 裡 面 同 一 地 區 股 票 類 基 金 嘅 平 均 表 現 , 佢 係 贏 嘅 。 在 2012, 2013年 分 別 升 咗 11.57%及 29.91%。 SP500呢 , 就 分 別 係 16%及 32.39%。 可 能 佢 唔 係 追 實 一 隻 指 數 啦 , 退 一 步 講 , 同 SP500一 樣 , 都 係 反 映 緊 美 股 嘅 大 市 表 現 , 都 勉 勉 強 強 接 受 佢 啦 。 啲 錢 被 困 係 強 積 金 入 面 吖 嘛 , 唯 有 揀 啲 冇 咁 差 架 啦 , 呢 啲 埋 就 係 被 篩 選 過 後 嘅 結 果 。 所 以 無 奈 地 , 我 都 打 算 利 用 強 積 金 半 自 行 , 從 而 家 被 選 擇 嘅 強 積 金 公 司 轉 走 一 部 份 錢 , 開 個 戶 口 , 投 資 一 部 分 嘅 錢 落 哩 一 個 基 金 度 。 哩 個 就 係 我 話 強 積 金 半 自 由 係 一 項 德 政 嘅 原 因 , 起 碼 可 以 將 自 己 供 果 部 份 嘅 錢 搬 去 自 己 覺 得 冇 咁 差 嘅 地 方 。 呀 ! 其 實 你 以 前 份 工 供 落 嘅 錢 , 而 家 變 成 獨 立 成 員 賬 戶 , 成 份 錢 連 埋 僱 主 供 果 啲 , 都 可 以 搬 去 唔 同 嘅 地 方 。 呢 份 錢 可 能 仲 大 份 , 千 祈 唔 好 唔 理 呀 , 果 啲 係 錢 黎 架 , 咪 當 佢 地 係 糞 土 呀 。 好 似 我 咁 , 做 吓 功 課 理 吓 佢 啦 , 理 一 次 , 之 後 由 得 佢 自 己 run就 得 架 啦 。

附 記 :

基 金 收 費 的 影 響
追 蹤 指 數 基 金 唔 使 投 資 研 究 , 投 資 者 唔 要 求 佢 跑 贏 指 數 , 只 需 要 機 械 地 跟 足 指 數 嘅 成 份 買 股 , 所 以 越 平 越 好 。 我 响 MPFA網 站 搵 到 果 隻 美 股 基 金 嘅 開 支 比 率 係 1.06%, 而 VOO係 0.05%。 呢 兩 個 開 支 比 率 對 我 哋 將 來 的 退 休 金 會 有 咩 影 響 ? 那 , 就 當 你 打 30年 工 , 每 個 月 連 埋 僱 主 果 份 總 共 3000蚊 強 積 金 供 款 , 响 唔 同 嘅 大 市 回 報 率 下 , 30年 後 你 嘅 戶 口 結 餘 會 幾 多 呢 ?

每 年 供 款 供 款 年 期 基 開 支 比 率 大 市 回 報 淨 回 報 期 末 結 餘
3600030.001.06%5%3.94%2,077,698
3600030.000.05%5%4.95%2,488,746
3600030.001.06%10%8.94%5,286,289
3600030.000.05%10%9.95%6,449,685

由 於 大 家 都 係 投 資 美 股 , 預 期 回 報 每 年 係 10%。 每 年 比 人 收 多 1.01%, 30年 後 就 會 賺 少 百 幾 萬 。 果 時 嘅 百 幾 萬 以 3%嘅 通 脹 率 嚟 計 , 即 相 當 於 今 日 嘅 四 五 十 萬 , 其 實 唔 少 架 。 但 係 呢 個 已 經 係 強 積 金 同 類 基 金 之 中 收 費 最 低 嘅 一 個 , 其 他 嘅 基 金 包 括 Active Managed 或 追 蹤 指 數 嘅 , 平 均 回 報 就 更 差 , 所 以 埋 有 咁 多 人 唔 妥 強 績 金 呢 個 制 度 囉 。 我 唔 打 算 响 度 加 把 口 鬧 嘞 , 鬧 幾 多 都 冇 用 嘅 , 不 如 大 家 多 啲 關 心 自 己 嘅 MPF, 將 錢 轉 過 去 又 平 又 靚 嘅 基 金 , 比 啲 壓 力 強 積 金 公 司 , 等 佢 地 鬥 下 價 先 至 有 用 。

要 提 提 大 家 , 唔 好 以 為 基 金 收 費 低 , 投 資 回 報 就 一 定 會 勝 人 一 籌 。 响 Forbes有 篇 研 究 報 告 就 發 現 , 如 果 將 Active Managed 嘅 基 金 嘅 收 費 分 為 四 個 等 份 , 表 現 最 好 嘅 基 金 並 唔 係 最 貴 或 最 平 果 兩 批 , 而 係 第 二 貴 果 一 批 。 如 果 唔 分 清 楚 個 基 金 係 唔 係 追 蹤 指 數 嘅 , 搵 倒 最 平 嘅 就 放 啲 錢 落 去 , 分 分 鐘 又 會 乃 嘢 。

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